Банк России: подпись заемщика под кредитным договором недопустимо подменять телефонным звонком.
Кредитный договор и любые изменения его условий должны быть подписаны собственноручной или электронной подписью заемщика. Использование других способов подтверждения согласия гражданина – в том числе конклюдентных действий или телефонного звонка – с условиями договора недопустимо.
Соответствующее разъяснение содержится в информационном письме Банка РФ от 03.02.22г. № ИН-02-59/6, подготовленном в целях формирования единообразной практики согласования с заемщиками индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).
В качестве обоснования позиции регулятор ссылается на следующие положения законодательства:
- ст.808 и ст.820 ГК РФ – содержится требование об обязательной письменной форме договора займа, а также кредитного договора;
- ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) – устанавливается, что получаемые кредитором от заемщика индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны быть подписаны последним;
- ч.14 ст.7 Закона №353-ФЗ – закреплена возможность подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) также с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность заемщику в соответствии с требованиями федеральных законов.